最严银行资产风险分类标准来了！逾期90天即不良，资管产品穿透分类

　　新三板挂牌企业作为公众公司，最严银行资产挂牌新三板期间的每一笔交易都是留痕的，最严银行资产而按照相对较严格的IPO要求，那些成交后增发价格波动较大的新三板拟IPO企业可能会为历史上的一笔交易而遭遇合规风险。

值得一提的是，风险分类标准在监管趋严、融资难度加大的情况下，一些类金融公司已经开始有所动作。而在随后发布的《挂牌公司股票发行常见问题解答(三)——募集资金管理、逾期90类认购协议中特殊条款、逾期90类特殊类型挂牌公司融资》的通知中，股转系统规定，其他具有金融属性的挂牌公司在相关监管政策明确前，应当暂停股票发行、重大资产重组等相关业务。

其中，天即不良资山东再担曾于2016年初启动了股票发行工作。亿盛担保和山东再担紧随其后，管产品穿透分也启动了摘牌工作。山东再担表示，最严银行资产受政策影响，这笔下拨的专项财政资金无法投入公司，其他增资方案也无法实施。”亿盛担保董秘邓相龙告诉《每日经济新闻》记者，风险分类标准增加注册资本金对于公司而言十分重要，风险分类标准因为根据《融资性担保公司管理暂行办法》的相关规定，融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍，“一般与银行合作的时候，银行是按照担保公司的注册资本金计算倍数的。新三板对类金融企业这样成长性不确定、逾期90类经营波动性较大的公司，逾期90类在挂牌、融资等方面都有较大的限制，且短期内不会放宽，“因为享受不到新三板的制度红利，类金融企业摘牌数量或将呈现快速增加的趋势。

“方案、天即不良资额度都已经有了，下一步就是实际操作。”多家类金融企业融资受限为了增资扩股和引入战略投资者，管产品穿透分融兴担保于2月27日正式终止挂牌。其次，最严银行资产在网点的设置上，北京共有70个网点。

和ETCP的合作是支付年费，风险分类标准方式是通过停车时间计费。当时比较知名的是绿狗租车和EVcard两家公司，逾期90类它们的商业模式与友友用车差距很大：逾期90类汽车租用频率一般一天仅为一次;用户租车流程较为复杂，拍身份证、交押金、办卡等，手续和传统租车公司很类似，耗时长，体验很差。天即不良资“我从没有想过会有这么一天。如果能够重来一遍的话，管产品穿透分我们是应该要尽早去抱战略投资者的大腿。

而其他平台至今都尚未盈利，友友用车又该靠什么活下去?汽车分时租赁模式可行吗?在友友用车做的最好的一个月内，盈亏比能达到九成，几乎快要持平。”要利润，还是要用户体验?在友友租车刚刚转型为友友用车时，市场上还没有一家纯互联网背景的公司涉足这个领域。

在运营半年后，友友用车发现这个数字远远不够，于是开始和ETCP合作。”但友友用车仍在北京进行了小范围测试，投放了车辆到部分小微企业的写字楼，发现需求爆了：高峰期常常会发生15个人抢1辆车的场景。聊到这里，李宇非常有感触地说，友友用车开创了一个全新的模式：让用户像拥有自己的车一样方便地使用分时租赁汽车。但三年多的运营经历仍然给李宇带来非常多的反思：“分时租赁是一个需要有‘背景’才能做的事情，不是一个单纯的互联网创业仅靠着线上就可以打出一片天地。

如果想要做分时租赁的话，则需要政府单独颁发牌照，显然新能源车更容易拿到牌照。业内因此一度引发关于“汽车分时租赁的商业模式是否可行”的大讨论。虽然这种感受像极了在她的伤口上撒盐，但为了能够澄清事实，李宇做了多方努力。此刻，“卷款跑路”的风波已经过去。

实际上，后来李宇在项目关停后接受的大部分媒体采访都是出于“无奈”和“被迫”，她为了能够澄清自己并没有“恶意卷款跑路”，一遍又一遍地对着各种媒体阐述自己的失败经历。”2017年3月晚上10：30，友友用车的联合创始人李宇正在家里带孩子时，接到一个说话很不客气的电话。

对方不再说话，挂断了电话。为了用户体验，从P2P转型B2C实际上，友友用车之前叫友友租车，最早成立于2014年，主要业务是私家车共享平台。

“新能源的里程数一直在增加，从之前150公里到现在的300公里，未来还会逐渐变得更长。据李宇透露，友友用车一个月的亏损高达200万元。他们将“还车点”划分片区，每块片区中有运营中心和充电站。第二，把车放在用户最近的地方。当我们问到她，如果可以再做一次，会选择追求利润，还是选择追求最好的用户体验时，李宇回答：在不同的场景下有不同的选择。为了让使用流程达到最佳体验效果，友友用车做了两件事：第一，让新用户可以在1分钟之内把车开走。

此时友友用车的业务已经停止，只能关停线上服务。汽车分时租赁的本质是资产管理，如何通过较高的运营效率来获得更大收入，以及如何降低车辆获取成本，是其运营中的关键问题。

而共享单车在短时间内的疯狂融资，也将短途出行领域瞬间推向高潮。仅从李宇向我们透露的NPS值(净推荐值，亦可称口碑，是一种计量某个客户将会向其他人推荐某个企业或服务可能性的指数)来看，77%这个数字的确很漂亮。

缺乏资金，让友友用车无法将这套模式持续实践下去，也永远无法证明到底何时才能将其真正跑通。实际上，在此时的P2P租车行业，价格战已经打得极为焦灼，进入门槛低、监管难，导致行业发展并未想象中的如此顺利，很多P2P租车企业不得不进行裁员。

电话那头的人表示现在想对她进行采访。友友用车无法拿到新能源汽车营运牌照，只能通过以连车带牌一起长租的方式从绿狗租车、北汽等租赁公司或者车场租赁新能源汽车，在北京地区一共投放了300辆。而我们不太愿意交出公司的控制权，一直都在找财务投资。因此，为了获取更好的用户体验，友友租车在2015年打算转型为B2C模式。

一年多了，友友租车依然很难获得用户好评。“到现在为止，还没有财务投资者进入分时租赁领域，我们看到所有的项目拿到的都战略投资。

2015年，汽车分时租赁开始在国内逐渐升温，虽然“共享经济”概念的兴起为其加持，但最重要的原因，还是政府对新能源汽车行业补贴政策的大力推动。直到目前，所有的分时租赁平台里能够做到这两点的，依旧寥寥无几。

斟酌了很久，2015年10月，友友租车正式转型为B2C的分时租赁模式的友友用车。转型前，友友租车有近500个员工，而转型后其实不需要这么多员工。

传统的共享用车模式是先圈地，划停车位，之后建充电桩，用户智能在有充电桩的位置租车和还车。首先，友友用车的汽车全部都是通过租赁而来。但考虑到未来可能会扩张，他们还是保留了很多“闲置”人员，导致人员成本费用过高。其次，巨额的运营费用也让友友用车的前行倍感吃力。

此外，当时国内的燃油车抵押、拆件散卖的产业链已非常成熟，将燃油车出租给用户的风险较高(友友租车就发生过车辆被用户拿去抵押的事情);而新能源车还没有形成这样的链条，风控更好做。而友友则直接抛开充电桩，把车放到离用户最近的地方：如电梯口、地铁口。

虽然国家正在大力支持新能源汽车产业，但租赁新能源车辆对友友用车来说，是没有任何补贴的。这样的运营方式在北京很少见，大部分的分时租赁平台都会要求用户将车辆停在指定停车场的指定停车位(带有充电桩的停车位)，有的还会要求用户插上充电插头。

大部分玩家都是整车厂旗下子公司或是传统租车行业划出一块业务来做分时租赁。还有，充电设施也再不断完善，这样，运营的频次就能降下来。

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